Kalkulator inflasi

Apakah kalkulator inflasi?

Kalkulator inflasi ialah alat yang mengira bagaimana inflasi, iaitu kenaikan berterusan pada tahap harga am yang menghakis nilai wang, mengubah nilai sesuatu jumlah sepanjang bilangan tahun yang ditetapkan. Ia mengambil jumlah hari ini, kadar inflasi tahunan purata, dan bilangan tahun, dan menukarnya kepada dua angka: berapa banyak wang yang anda perlukan pada masa depan untuk membeli apa yang boleh dibeli oleh jumlah anda sekarang, dan apa nilai sebenar sesuatu jumlah tetap yang dibiarkan begitu sahaja setelah harga naik.

Angka pada wang kertas tidak berubah, tetapi kuasa belinya berubah: pada sebarang kadar inflasi positif, wang yang sama membeli sedikit lebih kurang setiap tahun. Kalkulator ini adalah alat hadapan (forward), mengunjurkan penghakisan tersebut pada kadar yang anda andaikan dan bukannya membacanya daripada rekod lampau, sebab itulah menjalankan cara inflasi berfungsi menggunakan angka anda sendiri lebih berguna berbanding mana-mana takrifan tunggal. Sepanjang alat ini, label yang digunakan ialah Amount today, Average annual inflation dan Years, ditambah mod Real return untuk pulangan selepas inflasi bagi sesuatu pelaburan.

Mengapa kalkulator inflasi penting untuk pelaburan?

Kalkulator inflasi penting untuk pelaburan kerana ia mengubah kadar inflasi yang abstrak menjadi jumlah kuasa beli konkrit yang hilang daripada wang anda jika ia dibiarkan tidak bergerak, iaitu titik permulaan untuk memutuskan di mana untuk meletakkannya. Baki yang kelihatan selamat kerana angkanya tidak pernah jatuh masih boleh mengecil: pada inflasi 3%, tunai secara senyap kehilangan kira-kira suku nilainya sepanjang sedekad, dan kalkulator ini menjadikan kos tersebut jelas dilihat sebelum anda komited untuk membiarkan wang berada di tempatnya.

Pelabur menggunakan alat ini pada peringkat perancangan, sebelum membiarkan modal dalam akaun berfaedah rendah selama bertahun-tahun, dan sekali lagi apabila mereka menimbang satu pilihan berbanding pilihan lain. Oleh sebab tunai yang tidak bergerak cenderung kalah kepada inflasi manakala pelaburan jangka panjang bermatlamat untuk mengatasinya, respons praktikal ialah mengetahui pulangan real yang anda perlukan, yang bermula dengan memulakan pelaburan dan bukannya kembali kepada tunai secara lalai. Angka yang ditunjukkan oleh alat ini hanya realistik setakat kadar yang anda andaikan, jadi ia merangka satu keputusan dan bukan membuat ramalan.

Bagaimana anda menggunakan kalkulator inflasi?

Untuk menggunakan kalkulator inflasi, masukkan jumlah hari ini, kadar inflasi tahunan purata dan bilangan tahun dalam mod lalai Purchasing power, atau tukar ke mod Real return dan masukkan pulangan nominal dan kadar inflasi; alat ini memberikan kos masa depan, nilai real, kuasa beli yang hilang dan, dalam mod Real return, pulangan real anda selepas inflasi.

Langkah-langkah untuk menggunakan kalkulator inflasi disenaraikan di bawah:

1. Masukkan jumlah hari ini. Ini ialah jumlah yang nilai masa depannya ingin anda uji, dimasukkan dalam mata wang pilihan anda, dan ia adalah asas yang menjadi ukuran setiap angka.
2. Tetapkan inflasi tahunan purata. Ini ialah kadar tahunan di mana anda mengandaikan harga naik, dan cip pratetap akan mengisinya dengan titik rujukan biasa: Low (2%), sasaran ECB (2%), tahap tinggi baru-baru ini (~6%), atau purata jangka panjang AS (~3%).
3. Masukkan bilangan tahun. Ini ialah jangka masa di mana inflasi berkompaun, dan ia adalah input yang paling mempengaruhi penghakisan sepanjang tempoh yang panjang.
4. Tukar ke mod Real return bagi sesuatu pelaburan. Di sini anda memasukkan pulangan nominal dan kadar inflasi, dan alat ini memberikan pulangan real selepas inflasi dan bukannya angka kuasa beli.
5. Buka Advanced untuk menetapkan mata wang. Ini hanya mengubah cara angka diformat, bukan pengiraan asasnya.

Keputusan, berserta carta kos-masa-depan-berbanding-nilai-real, akan dikemas kini apabila anda menekan Calculate, supaya anda boleh menguji kadar atau jangka masa yang berbeza dan melihat kesannya.

Formula apakah yang digunakan oleh kalkulator inflasi?

Kalkulator inflasi menggunakan pertumbuhan kompaun: ia mendarab jumlah tersebut dengan satu tambah kadar inflasi yang dipangkatkan dengan bilangan tahun untuk mendapatkan kos masa depan, dan membahagikan dengan faktor yang sama untuk mendapatkan nilai real.

Dalam formula ini, F ialah kos masa depan, A ialah jumlah hari ini, i ialah inflasi tahunan purata dalam bentuk perpuluhan (3% ialah 0.03), dan n ialah bilangan tahun. Nilai real menggunakan faktor pertumbuhan yang sama secara terbalik, A dibahagikan dengan (1 + i)ⁿ, dan mod Real return menggunakan hubungan Fisher yang tepat, (1 + nominal) dibahagikan dengan (1 + inflasi) tolak 1, dan bukannya sekadar menolak satu kadar daripada kadar yang lain.

Sebagai contoh, €10,000 pada 3% sepanjang 20 tahun memberikan kos masa depan sebanyak €10,000 × 1.03²⁰ = €18,061.11.

Formula ini mengandaikan satu kadar inflasi kekal konsisten sepanjang jangka masa, jadi ia adalah unjuran pada kadar yang diandaikan, bukan ramalan mengenai inflasi sebenar yang akan berlaku.

Apakah contoh pengiraan inflasi?

Contoh pengiraan inflasi ialah €10,000 pada inflasi tahunan purata 3% sepanjang 10 tahun, yang menaikkan kos masa depan kepada €13,439.16 dan menurunkan nilai real kepada €7,440.94, dikira seperti berikut:

1. Faktor inflasi sepanjang 10 tahun = 1.03¹⁰ = 1.3439163793.
2. Kos masa depan = €10,000 × 1.3439163793 = €13,439.16, jumlah yang anda perlukan dalam 10 tahun untuk membeli apa yang boleh dibeli oleh €10,000 hari ini.
3. Nilai real = €10,000 ÷ 1.3439163793 = €7,440.94, nilai sebenar €10,000 yang dibiarkan sebagai tunai dalam terma hari ini.
4. Kuasa beli yang hilang = 25.59%, bahagian nilai yang telah dihapuskan secara senyap oleh inflasi.

Mod Real return menyelesaikan sisi pelaburan bagi masalah yang sama: pulangan nominal 7% pada inflasi 3% ialah pulangan real (1.07 ÷ 1.03) − 1 = 3.88%, bukan 4%, dan pulangan 2% pada inflasi 5% ialah pulangan real -2.86%, bermakna wang tersebut sebenarnya menyusut dalam terma real walaupun angkanya berkembang.

Bagaimana anda membaca keputusan kalkulator inflasi?

Anda membaca keputusan kalkulator inflasi dengan mengambil kos masa depan sebagai apa yang anda perlukan untuk mengekalkan kuasa beli hari ini, nilai real sebagai nilai sebenar sesuatu jumlah yang tidak bergerak, dan kuasa beli yang hilang sebagai saiz penghakisan tersebut, sebelum anda memutuskan di mana untuk menyimpan wang tersebut. Pada unjuran lalai, €10,000 pada 3% sepanjang 20 tahun menunjukkan kos masa depan sebanyak €18,061.11, nilai real sebanyak €5,536.76, 44.6% kuasa beli hilang, dan kira-kira 23.4 tahun sehingga kuasa beli itu berkurang separuh. Kehilangan 40% atau lebih, seperti di sini, menandakan penghakisan yang teruk: tunai yang dibiarkan tidak bergerak sepanjang jangka masa itu kehilangan sebahagian besar nilainya.

Nilai real adalah angka yang paling kerap diremehkan orang, kerana penghakisan semakin pantas semakin lama wang dibiarkan dan semakin tinggi kadarnya. Jadual di bawah menunjukkan nilai sebenar €10,000 kuasa beli hari ini pada tiga kadar inflasi sepanjang tiga jangka masa:

Kadar adalah sama pentingnya dengan jangka masa: garis sensitiviti menunjukkan bahawa meningkatkan kadar yang diandaikan sebanyak satu mata, daripada 3% kepada 4%, menurunkan nilai real sebanyak kira-kira €972.89 sepanjang 20 tahun. Satu semakan mental yang pantas ialah petua 70, iaitu membahagikan 70 dengan kadar inflasi untuk menganggarkan bilangan tahun sehingga kuasa beli berkurang separuh, yang memberikan kira-kira 23 tahun pada 3% dan hanya kira-kira 10 tahun pada 7%. Dalam mod Real return, bacaan yang sama digunakan untuk angka selepas inflasi, dan tandanya (positif/negatif) itulah yang penting:

Apakah batasan kalkulator inflasi?

Batasan kalkulator inflasi ialah ia memberikan anggaran pada kadar inflasi yang anda andaikan dan bukannya ramalan, dan ia adalah alat hadapan (forward) dan bukannya carian harga rasmi lampau. Ia menggunakan satu kadar konsisten sepanjang keseluruhan jangka masa, sedangkan inflasi sebenar bergerak dari tahun ke tahun, dan ia tidak menolak cukai atau fi platform yang mengurangkan pulangan real sesuatu pelaburan melainkan anda sendiri menurunkan kadar untuk mengambil kira perkara tersebut.

Yang paling penting, ini adalah kalkulator hadapan (forward), bukan carian Indeks Harga Pengguna (Consumer Price Index, CPI) sejarah. Ia tidak dapat memberitahu anda nilai sesuatu jumlah pada tahun 1990 hari ini atau menghasilkan semula rekod inflasi rasmi sesebuah negara, jadi untuk angka sejarah tersebut anda perlu menggunakan sumber berautoriti seperti US Bureau of Labor Statistics (BLS), jabatan statistik kebangsaan, atau alat inflasi bank pusat. Kadar yang diandaikan paling baik dikaitkan dengan titik rujukan sebenar, dengan Bank Pusat Eropah (ECB) menyasarkan 2% dan purata jangka panjang inflasi AS kira-kira 3%, walaupun hasil sebenar boleh berbeza. Alat ini adalah unjuran pendidikan untuk merangka satu keputusan, bukan nasihat kewangan yang diperibadikan.

Bagaimana kalkulator inflasi mengira pulangan real pelaburan anda?

Kalkulator inflasi mengira pulangan real pelaburan anda dengan menyingkirkan inflasi daripada pulangan nominal menggunakan hubungan Fisher yang tepat, membahagikan satu tambah pulangan nominal dengan satu tambah kadar inflasi dan menolak satu, supaya anda melihat pertumbuhan dalam kuasa beli sebenar dan bukannya peratusan utama. Inilah sebabnya "nominal tolak inflasi" hanyalah jalan pintas: pulangan 7% pada inflasi 3% ialah 3.88% real, sedikit di bawah 4% yang dicadangkan oleh penolakan mudah, kerana kedua-dua kadar berkompaun antara satu sama lain dan bukannya sekadar saling meniadakan.

Dalam praktiknya, pulangan real adalah ujian sama ada wang anda semakin mendahului atau tidak. Akaun simpanan yang membayar 1% sedangkan inflasi berjalan pada 3% memberikan pulangan real kira-kira -1.9%, selamat pada namanya tetapi menyusut nilainya, dan itulah bagaimana tunai yang tidak bergerak selalunya gagal ujian ini. Pelaburan jangka panjang biasanya menjadi jawapannya kerana pasaran yang luas dan pelbagai secara sejarah telah menghasilkan pulangan real dalam lingkungan 6% hingga 7% setahun, jauh melebihi inflasi, dengan kos turun naik jangka pendek yang lebih tinggi. Semakin panjang jangka masa anda, semakin banyak ruang untuk melalui turun naik tersebut demi mengejar pulangan real yang positif, iaitu angka yang berbaloi disemak sebelum anda memilih tempat untuk melabur.

Kalkulator apakah yang berkaitan dengan kalkulator inflasi?

Kalkulator yang berkaitan dengan kalkulator inflasi mengunjurkan pertumbuhan, pulangan dan nilai dunia sebenar dari sudut yang lain, dan disenaraikan di bawah:

• Kalkulator pelaburan: mengunjurkan bagaimana sumbangan dan pulangan membina portfolio dari semasa ke semasa, di mana pulangan real yang positif adalah yang mengubah rancangan tersebut menjadi kuasa beli sebenar.
• Kalkulator FIRE: menganggarkan dana yang diperlukan untuk kebebasan kewangan, satu sasaran yang secara berterusan didorong lebih tinggi oleh inflasi sepanjang jangka masa yang panjang.
• Kalkulator CAGR: menghasilkan kadar pertumbuhan tahunan kompaun yang benar-benar anda capai, angka nominal yang anda bandingkan dengan inflasi untuk menilai keuntungan real.
• Kalkulator nilai masa depan: menjawab soalan teras "apakah nilainya kelak" yang dirangka semula oleh kalkulator inflasi dalam kuasa beli hari ini.
• Kalkulator DCA: memodelkan pelaburan jumlah tetap pada selang masa yang ditetapkan, tabiat pengumpulan yang stabil digunakan untuk membina baki yang mengatasi penghakisan.
• Kalkulator faedah kompaun: mengunjurkan pengkompaunan nominal, yang ditukar oleh kalkulator inflasi kepada hasil real selepas inflasi.
• Kalkulator peratusan keuntungan: mengira perubahan peratusan antara dua nilai, jenis nisbah yang sama seperti angka kuasa beli yang hilang di sini.

FAQ

Alat ini untuk tujuan pendidikan, bukan nasihat kewangan. Ia adalah anggaran hadapan pada kadar inflasi yang diandaikan dan konsisten, dan tidak termasuk cukai dan fi; inflasi sebenar dan pulangan pelaburan berbeza-beza dan tidak pernah dijamin.