Kalkulator pelaburan

Apakah kalkulator pelaburan?

Kalkulator pelaburan ialah alat yang menganggarkan berapa banyak jumlah permulaan ditambah caruman tetap boleh berkembang pada kadar pulangan yang diandaikan dari semasa ke semasa, dan ia juga boleh beroperasi secara terbalik untuk mengukur pulangan atau mengira caruman yang diperlukan untuk mencapai sasaran. Pengiraan di sebaliknya menggabungkan dua asas matematik piawai: pertumbuhan kompaun ke atas wang yang anda mulakan, dan anuiti, iaitu kompaun bagi aliran deposit sama rata yang ditambah sepanjang masa.

Apa yang membezakan alat ini ialah ia menggabungkan tiga soalan menjadi satu, melalui tiga mod. Grow menganggarkan nilai masa hadapan daripada jumlah permulaan, caruman dan kadar pulangan. Return mengambil nilai permulaan dan nilai akhir lalu melaporkan pulangan antara kedua-duanya. How much to invest bekerja secara terbalik daripada sasaran kepada caruman yang diperlukan untuk mencapainya. Oleh sebab caruman berkala dibina terus ke dalam paparan lalai dan bukan sekadar tambahan, kalkulator ini sesuai untuk pelan pelaburan berterusan; untuk pertumbuhan ke atas satu jumlah sekali gus tanpa deposit lanjutan, kalkulator faedah kompaun merangkumi matematik teras yang sama daripada sudut yang lebih sempit.

Mengapa kalkulator pelaburan penting untuk pelabur?

Kalkulator pelaburan penting untuk pelabur kerana ia mengubah pulangan dan tempoh masa yang abstrak menjadi nilai masa hadapan yang konkrit sebelum sebarang modal diikat selama bertahun-tahun. Peratusan semata-mata tidak banyak bermakna: kadar 7% yang sama kelihatan biasa sahaja sehingga alat ini menunjukkan bahawa €10,000 ditambah €500 sebulan boleh menjadi lebih €300,000 dalam dua dekad, kebanyakannya adalah pertumbuhan dan bukan caruman. Melangkau langkah ini menyebabkan ramai orang meremehkan kedua-dua nilai tempoh masa yang panjang dan kos menangguhkannya.

Pelabur menggunakan kalkulator ini pada peringkat perancangan, sebelum mengunci wang mereka, dan sekali lagi apabila mana-mana andaian berubah: pulangan jangkaan yang berbeza, tempoh masa yang lebih panjang, atau pelan caruman baharu. Oleh sebab keluaran sangat bergantung kepada kadar yang anda andaikan, angka tersebut hanya sebenar seperti mana input itu sendiri, jadi ia membantu untuk mengasaskannya berdasarkan cara anda sebenarnya merancang untuk memulakan pelaburan, sama ada itu dana indeks luas yang purata sekitar 10% setahun dalam jangka panjang atau akaun tunai berpulangan lebih rendah.

Bagaimana anda menggunakan kalkulator pelaburan?

Untuk menggunakan kalkulator pelaburan, pilih salah satu daripada tiga modnya (Grow, Return, atau How much to invest), kemudian dalam mod lalai Grow masukkan jumlah permulaan, caruman bulanan, kadar pulangan tahunan dan bilangan tahun, serta pilih kekerapan caruman; alat ini memulangkan nilai masa hadapan, jumlah caruman, jumlah faedah dan carta pertumbuhan.

Langkah-langkah untuk menggunakan kalkulator pelaburan dalam mod Grow disenaraikan di bawah:

1. Masukkan jumlah permulaan anda. Ini ialah jumlah sekali gus yang anda mulakan, asas anggaran ini berkembang, dan boleh menjadi sifar jika anda bermula dari kosong.
2. Tetapkan caruman bulanan anda. Ini ialah jumlah yang anda tambah setiap tempoh, jadi biarkan pada 0 untuk anggaran jumlah sekali gus sahaja atau naikkan untuk mencerminkan tabiat pelaburan tetap.
3. Tetapkan kadar pulangan tahunan. Ini ialah pulangan tahunan sebagai peratusan, dan cip pratetap mengisinya dengan titik rujukan biasa: purata jangka panjang S&P 500 hampir 10%, 7% yang seimbang, kira-kira 3% untuk inflasi, atau 12% yang agresif.
4. Masukkan bilangan tahun. Ini ialah tempoh masa anda, satu-satunya input yang paling mempengaruhi keputusan dalam tempoh yang panjang.
5. Pilih kekerapan caruman. Ini menetapkan seberapa kerap anda menambah dan mengkompaun: tahunan, suku tahunan atau bulanan.

Tukar ke tab Return untuk memasukkan nilai permulaan, nilai akhir dan bilangan tahun lalu membaca pulangan keseluruhan dan pulangan tahunan, atau tab How much to invest untuk menamakan sasaran dan membolehkan caruman yang diperlukan diisi secara automatik untuk anda. Panel Advanced menetapkan masa caruman, sama ada pada akhir atau permulaan setiap tempoh, dan mata wang, yang hanya mengubah cara angka diformat; nilai masa hadapan, jumlah caruman, jumlah faedah dan carta pertumbuhan semuanya dikemas kini apabila anda menekan Calculate.

Formula apakah yang digunakan oleh kalkulator pelaburan?

Kalkulator pelaburan menggunakan dua formula. Mod Grow menggabungkan jumlah sekali gus yang berkompaun dengan anuiti untuk aliran caruman, jadi nilai masa hadapan ialah jumlah permulaan yang berkembang mengikut kadar berkala ditambah setiap caruman yang berkembang mengikut tempoh ia dilaburkan:

Mod Return pula mengukur pulangan per-tahun antara nilai permulaan dan nilai akhir, iaitu pulangan tahunan, juga dipanggil kadar pertumbuhan tahunan kompaun:

Dalam formula ini, P ialah jumlah permulaan, PMT ialah caruman setiap tempoh, i ialah kadar berkala (kadar pulangan tahunan dibahagikan dengan bilangan tempoh setahun, jadi 7% bulanan ialah 0.07 ÷ 12), n ialah jumlah keseluruhan tempoh, dan End, Start serta t ialah nilai akhir, nilai permulaan dan bilangan tahun. Mod How much to invest menggunakan formula Grow yang sama tetapi disusun semula untuk mencari PMT.

Sebagai contoh, €10,000 pada 7% berkompaun tahunan selama 10 tahun tanpa caruman ialah €10,000 × 1.07^10 = €19,671.51.

Kedua-dua formula mengandaikan kadar kekal malar sepanjang tempoh, jadi ia mencerminkan pulangan yang stabil dan bukan turun naik pasaran sebenar tahun demi tahun.

Apakah contoh pengiraan pelaburan?

Contoh pengiraan pelaburan ialah €10,000 untuk permulaan ditambah €500 sebulan pada pulangan tahunan 7%, berkompaun bulanan selama 20 tahun, yang berkembang kepada €300,850.72, dikira seperti berikut:

1. Kadar berkala dan bilangan tempoh = 7% ÷ 12 = 0.5833% sebulan, sepanjang n = 12 × 20 = 240 tempoh.
2. Faktor pertumbuhan = (1 + 0.005833)^240 = 4.0387388.
3. Nilai masa hadapan bagi €10,000 permulaan = €10,000 × 4.0387388 = €40,387.39.
4. Nilai masa hadapan bagi caruman bulanan €500 = €500 × ((4.0387388 − 1) ÷ 0.005833) = €260,463.33.
5. Nilai masa hadapan = €40,387.39 + €260,463.33 = €300,850.72.
6. Jumlah caruman = €10,000 + (€500 × 240) = €130,000.00.
7. Jumlah faedah = €300,850.72 tolak €130,000.00 = €170,850.72.
8. Gandaan pertumbuhan = €300,850.72 ÷ €130,000.00 = 2.31×.

Lebih separuh daripada baki akhir, iaitu €170,850.72, adalah pertumbuhan yang diperoleh wang tersebut dan bukan wang yang anda masukkan sendiri, walaupun kadar tidak pernah melebihi 7% yang stabil.

Bagaimana anda membaca keputusan kalkulator pelaburan?

Anda membaca keputusan kalkulator pelaburan dengan mengambil angka utama tab sebagai jawapan anda, kemudian kad sokongan untuk menilai berapa banyak daripadanya datang daripada masa dan kadar berbanding deposit anda sendiri, sebelum anda mengikat modal selama bertahun-tahun. Dalam Grow angka utama ialah nilai masa hadapan, bersama jumlah caruman, jumlah faedah dan gandaan pertumbuhan di sebelahnya; dalam Return ia ialah jumlah pulangan, bersama pulangan tahunan (CAGR) dan jumlah keuntungan; dalam How much to invest ia ialah caruman bulanan yang diperlukan untuk mencapai sasaran. Dalam anggaran contoh, nilai masa hadapan ialah €300,850.72, dengan €170,850.72 daripadanya, kira-kira 57%, adalah pertumbuhan dan bukan caruman, dan gandaan pertumbuhan 2.31× menunjukkan baki tersebut lebih daripada berganda daripada €130,000 yang dimasukkan.

Bahagian pertumbuhan adalah kecil dalam tempoh masa yang singkat dan mendominasi dalam tempoh masa yang panjang, kerana faktor pertumbuhan dinaikkan kepada kuasa dan setiap tahun tambahan berkompaun ke atas segala yang telah diperoleh. €10,000 ditambah €500 sebulan yang sama pada 7% menjadikan pecutan ini konkrit, dan carta pertumbuhan memplot jurang yang sama semakin melebar antara garis nilai dan garis caruman:

Pertumbuhan lebih kurang meningkat lima kali ganda dari 10 kepada 20 tahun dan hampir bertiga kali ganda lagi dari 20 kepada 30 tahun, walaupun kadar tidak pernah berubah. Garis kepekaan mengukur kadar berbanding hal ini: pada tempoh masa 20 tahun ini, menaikkan pulangan yang diandaikan sebanyak satu mata, daripada 7% kepada 8%, meningkatkan nilai masa hadapan daripada €300,850.72 kepada €343,778.24, tambahan +€42,927.52. Berbanding dengan jadual tersebut, pengajarannya ialah masa dan tabiat caruman mempengaruhi keputusan jauh lebih besar daripada perubahan kecil pada kadar yang diandaikan, jadi itulah biasanya andaian yang perlu dikukuhkan sebelum anda mengikat modal.

Dalam pasaran apakah anda boleh menggunakan kalkulator pelaburan?

Anda boleh menggunakan kalkulator pelaburan dalam mana-mana pasaran di mana anda melabur jumlah permulaan, menambahnya secara berkala dan membiarkan pulangan berkompaun, yang pada dasarnya merangkumi tiga pasaran utama. Pasaran di mana pengiraan pelaburan boleh digunakan disenaraikan di bawah:

• Saham: melabur mengikut jadual tetap dan membiarkan pulangan berkompaun dengan melabur semula dividen dan keuntungan dan bukan menunaikannya, jadi setiap tahun dibina atas asas yang lebih besar. Asas ini bermula dengan saham dan bagaimana ia membayar pelabur.
• ETF dan dana indeks: dana akumulasi melabur semula dividen mereka secara automatik, yang menjadikan ETF dan dana indeks kenderaan pertumbuhan jangka panjang klasik dan sumber pratetap purata jangka panjang S&P 500 kalkulator ini.
• Kripto: menyumbang jumlah tetap mengikut jadual ke dalam aset yang sangat tidak menentu, satu pendekatan yang meratakan harga belian merentasi masa, walaupun pulangan kripto jauh kurang boleh dijangka berbanding pasaran lain, jadi kadar yang diandaikan jauh kurang boleh dipercayai dan prestasi lampau bukan jaminan.

Dalam setiap kes, kalkulator mengandaikan pulangan tersebut dilaburkan semula pada kadar yang stabil, iaitu syarat yang membolehkan anggaran ini berkompaun pada mulanya.

Apakah had kalkulator pelaburan?

Kalkulator pelaburan memulangkan anggaran yang hanya sebenar seperti mana input yang anda berikan, dan ia mengandaikan satu kadar malar tunggal sambil mengetepikan inflasi, cukai, yuran dan turutan pulangan. Pasaran sebenar tidak memberikan pulangan yang sama setiap tahun: purata 7% boleh datang sebagai rentetan tahun yang kukuh dan kerugian tajam seperti krisis kewangan 2008 hingga 2009 atau kemelesetan COVID 2020, dan turutan tahun-tahun tersebut mengubah keputusan yang formula licin ini tidak dapat tunjukkan. Kadar adalah input yang paling mempengaruhi keputusan, jadi andaian optimistik menghasilkan anggaran optimistik dan tidak lebih daripada itu.

Angka ini juga adalah angka kasar. Ia tidak menolak inflasi, yang purata sekitar 3% setahun di Amerika Syarikat dalam jangka panjang dan sentiasa menghakis kuasa beli sebenar baki masa hadapan, mahupun cukai ke atas keuntungan anda atau yuran platform dan kos dana yang ditolak daripada pulangan sebenar, melainkan anda sendiri menurunkan kadar untuk mengambil kira faktor-faktor ini. Untuk menukar anggaran nominal kepada terma wang hari ini, kalkulator inflasi membantu, dan untuk mengukur pulangan sebenar yang anda perolehi, kalkulator CAGR membantu. Oleh sebab itu, kalkulator ini memberitahu anda apa yang tersirat oleh satu set andaian, bukan apa yang akan anda perolehi, dan ia merupakan anggaran pendidikan dan bukan nasihat kewangan untuk bertindak sebelum mengikat modal selama bertahun-tahun.

Bagaimana kalkulator pelaburan mengendalikan caruman tetap (purata kos dolar)?

Kalkulator pelaburan mengendalikan caruman tetap dengan menambah setiap deposit ke dalam baki dan mengkompaunkannya dari saat ia dibayar, memperlakukan aliran deposit sama rata yang tetap sebagai anuiti, iaitu tepat apa yang dilakukan oleh jadual pelaburan tetap. Medan Contribution timing menentukan sama ada setiap deposit jatuh pada akhir atau permulaan tempoh, dan deposit pada permulaan tempoh berkompaun untuk satu tempoh tambahan setiap satu, jadi ia berakhir sedikit lebih tinggi. Satu andaian yang perlu difahami dengan jelas ialah kadar: kalkulator memperlakukan kadar pulangan tahunan sebagai angka tahunan nominal yang dibahagikan merentasi tempoh, dan bukan APY yang sudah berkompaun, jadi anda memasukkan kadar utama dan biarkan alat ini melakukan pengkompaunan.

Menyumbang jumlah tetap mengikut jadual sebegini, dan bukan melabur satu jumlah sekali gus pada satu harga tunggal, adalah mekanisme di sebalik purata kos dolar, yang meratakan pembelian merentasi masa dan merentasi harga yang berbeza. Ia juga input yang diselesaikan oleh mod How much to invest: namakan sasaran, seperti dana persaraan yang disesuaikan dengan perbelanjaan anda mengikut panduan FIRE lebih kurang 25 kali kos tahunan, dan alat ini memulangkan caruman yang diperlukan untuk mencapainya. Sama ada jumlah sekali gus yang anda sudah pegang atau aliran caruman berkembang menjadi baki lebih pantas bergantung kepada kadar dan tempoh masa, tetapi dalam tempoh masa yang cukup panjang, pengkompaunan ke atas bertahun-tahun deposit terkumpul biasanya menjadi bahagian yang lebih besar daripada baki tersebut.

Apakah perbezaan antara jumlah pulangan dan pulangan tahunan (CAGR) dalam pengiraan pelaburan?

Perbezaan antara jumlah pulangan dan pulangan tahunan dalam pengiraan pelaburan ialah peranan masa: jumlah pulangan ialah keseluruhan perubahan peratusan antara nilai permulaan dan nilai akhir dan mengabaikan berapa lama masa yang diambil, manakala pulangan tahunan, iaitu kadar pertumbuhan tahunan kompaun, meratakan perubahan itu secara sama rata merentasi tahun-tahun untuk memberikan angka per-tahun. Mod Return menunjukkan kedua-duanya daripada dua nilai yang sama, di situlah kekeliruan biasanya bermula, kerana kedua-dua angka menerangkan keputusan yang sama tetapi kelihatan sangat berbeza.

Nilai yang berganda dua daripada €100,000 kepada €200,000 sepanjang 10 tahun ialah jumlah pulangan +100% tetapi hanya pulangan tahunan +7.18%, dan angka tahunan itulah yang adil untuk dibandingkan dengan pelaburan lain yang dipegang untuk tempoh masa yang berbeza. Membaca jumlah pulangan seolah-olah ia kadar tahunan adalah bagaimana orang membesar-besarkan prestasi, jadi kalkulator ini melaporkan kedua-duanya dan bukan membiarkan anda meneka angka utama yang mana satu.

Kalkulator manakah yang berkaitan dengan kalkulator pelaburan?

Kalkulator yang berkaitan dengan kalkulator pelaburan menganggarkan pertumbuhan, pulangan dan nilai dunia sebenar mereka daripada sudut lain, dan disenaraikan di bawah:

• Kalkulator faedah kompaun: matematik asas yang sama dibentuk mengelilingi faedah yang diperoleh ke atas prinsipal dan bagaimana kekerapan kompaun mengubah keputusan, tanpa rangka tiga mod.
• Kalkulator FIRE: menggunakan kompaun yang sama untuk sasaran kebebasan kewangan, menganggarkan dana yang caruman dan pulangan perlu capai.
• Kalkulator CAGR: menyelesaikan masalah secara terbalik, menghasilkan kadar pertumbuhan tahunan kompaun daripada nilai permulaan dan nilai akhir dan bukan menganggarkan ke hadapan daripada satu kadar.
• Kalkulator nilai masa hadapan: tertumpu pada nilai masa wang dan juga boleh menyelesaikan nilai kini, iaitu nilai satu jumlah masa hadapan hari ini, di mana nilai masa hadapan adalah teras mod Grow.
• Kalkulator DCA: tertumpu pada tabiat caruman tetap yang alat ini modelkan sebagai anuiti, menganggarkan keputusan melabur jumlah tetap pada selang masa yang ditetapkan.
• Kalkulator inflasi: menukar nilai masa hadapan nominal kepada apa yang sebenarnya boleh dibeli, menjadikan had inflasi anggaran ini konkrit.
• Kalkulator peratusan keuntungan: mengira perubahan peratusan mudah antara dua harga, rakan sepadan mod Return untuk keuntungan tunggal yang sekali sahaja.

FAQ

Alat ini untuk pendidikan, bukan nasihat kewangan. Anggaran ini mengandaikan pulangan malar dan tidak termasuk inflasi, cukai dan yuran; pulangan sebenar berbeza dari tahun ke tahun dan tidak pernah dijamin.