Kalkulator DRIP

Apakah kalkulator DRIP?

Kalkulator DRIP ialah alat yang menganggarkan pulangan keseluruhan dan bilangan saham yang anda bina apabila setiap dividen dilaburkan semula, dengan DRIP, singkatan bagi pelan pelaburan semula dividen (dividend reinvestment plan), ialah pengaturan yang menggunakan setiap dividen untuk membeli lebih banyak saham bagi saham atau dana yang sama dan bukannya membayarnya kepada anda sebagai wang tunai. Saham baharu itu turut membayar dividen mereka sendiri, yang membeli lebih banyak lagi saham, jadi bilangan saham yang anda pegang dan pulangan keseluruhan anda kedua-duanya berkembang secara kompaun dari semasa ke semasa. Itulah perbezaan antara sekadar mengumpul dividen dengan melaburkannya semula secara kompaun. Pada halaman ini pelaburan semula sentiasa dihidupkan, kerana memodelkan kompaun itulah keseluruhan tujuan alat ini. Ukuran yang dihasilkan ialah pulangan keseluruhan, ditunjukkan sebagai nilai portfolio akhir bersama bilangan saham akhir di sebaliknya, dianggarkan ke hadapan daripada hasil dividen, pertumbuhan dan andaian harga yang anda masukkan dan bukan daripada mana-mana sejarah dividen sebenar. Pengaturan itu sendiri, iaitu pelan pelaburan semula dividen (DRIP) yang ditawarkan oleh sesebuah syarikat atau broker, ialah apa yang melakukan ini secara automatik dalam akaun sebenar.

Mengapa kalkulator DRIP penting untuk pelaburan?

Kalkulator DRIP penting untuk pelaburan kerana ia mengubah nasihat umum untuk melaburkan semula dividen anda menjadi dolar sebenar yang ditambah oleh pelaburan semula, supaya anda dapat menilai hasil itu sebelum melaburkan modal selama bertahun-tahun. Melaburkan semula ialah keputusan jangka panjang, beli dan pegang, dan manfaatnya hampir tidak kelihatan pada mulanya: saham tambahan yang dibeli pada tahun pertama bernilai amat kecil. Apa yang ditunjukkan oleh kalkulator ini ialah ke mana angka kecil itu pergi selepas sedekad atau tiga dekad, apabila kesan dividen-ke-atas-dividen telah mempunyai masa untuk berkembang secara kompaun. Melihat jurang itu dalam dolar, dan bukan sekadar mempercayai bahawa melaburkan semula itu baik, itulah yang membolehkan anda memutuskan sama ada mengunci dividen anda sebagai saham baharu sesuai dengan rancangan anda. Pelaburan semula berada di teras pelaburan dividen jangka panjang, di mana wang tunai yang dibayar oleh portfolio dikerjakan semula dan bukannya dibelanjakan, itulah sebabnya alat ini sesuai pada peringkat perancangan dan bukan di skrin trading.

Pelabur menggunakan kalkulator DRIP pada saat membuat keputusan, sebelum modal dilaburkan dan bukan selepasnya. Anda menjalankannya setiap kali sesuatu input berubah: pelaburan awal yang lebih besar selepas deposit, hasil dividen yang berbeza bagi saham atau dana yang sedang anda pertimbangkan, bilangan tahun yang lebih panjang, atau andaian pertumbuhan harga saham yang baharu. Menyemak terlebih dahulu apa yang dihasilkan oleh kompaun pelaburan semula itulah yang mengubah "saya akan melaburkan semula" menjadi rancangan yang benar-benar boleh anda tentukan saiznya.

Bagaimana cara menggunakan kalkulator DRIP untuk saham dividen?

Untuk menggunakan kalkulator DRIP, masukkan pelaburan awal, hasil dividen yang dijangka, pertumbuhan dividen dan pertumbuhan harga saham, dan bilangan tahun; alat ini akan memberikan anggaran nilai portfolio, pulangan keseluruhan dan bilangan saham akhir anda dengan setiap dividen dilaburkan semula. Ia berfungsi untuk aset pembayar dividen yang benar-benar dipegang oleh pelabur, baik saham dividen individu mahupun ETF dividen atau ETF pendapatan, kerana setiap satu dimasukkan dengan cara yang sama, iaitu sebagai jumlah permulaan dan satu set kadar.

Langkah-langkah untuk menggunakan kalkulator DRIP disenaraikan di bawah:

1. Masukkan pelaburan awal anda. Ini ialah jumlah permulaan anda, contohnya $10,000; keseluruhan anggaran ini ditetapkan saiznya berdasarkan angka ini.
2. Tetapkan hasil dividen (tahunan) anda. Ini ialah dividen tahunan sebagai peratusan daripada harga, jadi hasil 4% ke atas $10,000 bermula dengan $400 dividen pada tahun pertama; S&P 500 berada pada kira-kira 1.5%, manakala dana dividen khusus selalunya membayar 3% hingga 5%.
3. Tambahkan pertumbuhan dividen tahunan anda. Ini ialah seberapa cepat anda menjangka pembayaran bagi setiap saham meningkat setiap tahun, enjin yang mengangkat pelaburan semula setiap tahun melebihi tahun sebelumnya.
4. Tetapkan pertumbuhan harga saham anda. Ini ialah seberapa cepat anda menjangka harga meningkat; inilah yang menjadikan pulangan keseluruhan lebih daripada sekadar pendapatan yang dilaburkan semula, dan ia juga menetapkan harga di mana dividen anda membeli saham baharu.
5. Pilih bilangan tahun anda. Ini ialah tempoh masa anda, tempoh di mana pelaburan semula berkembang secara kompaun; kelebihan DRIP kecil pada peringkat awal dan berkembang mengikut angka ini.
6. Tambahkan sebarang sumbangan tahunan. Ini ialah jumlah pilihan yang anda masukkan setiap tahun sebagai tambahan kepada modal permulaan, dibiarkan pada sifar jika anda melabur secara sekali gus.

Tiga medan lanjutan memperhalusi anggaran ini: Kekerapan dividen menetapkan sama ada pembayaran tiba suku tahunan, bulanan atau tahunan, Kadar cukai dividen mengurangkan dividen yang sebenarnya dilaburkan semula, dan Mata wang menetapkan simbol pada setiap keputusan. Pelaburan semula itu sendiri bukanlah satu tetapan di sini, ia sentiasa dihidupkan, kerana itulah pengiraan yang menjadi tujuan alat ini wujud. Tekan Kira untuk mengemas kini keputusan.

Formula apakah yang digunakan oleh kalkulator DRIP?

Setiap tahun, kalkulator DRIP mengambil dividen yang dibayar oleh saham anda, membahagikannya dengan harga saham tahun itu untuk mendapatkan saham baharu yang dibelinya, dan menambah saham tersebut kepada pegangan anda sebelum mengulangi pengiraan itu pada tahun berikutnya.

Dalam formula ini, shares ialah bilangan saham yang anda pegang pada penghujung tahun k, dividends ialah jumlah keseluruhan yang dibayar oleh pegangan itu pada tahun tersebut, sama dengan bilangan saham didarab dengan dividen bagi setiap saham, dan price ialah harga saham pada tahun itu, dinaikkan setiap tahun mengikut kadar Pertumbuhan harga saham anda. Dividen bagi setiap saham itu sendiri meningkat setiap tahun mengikut Pertumbuhan dividen tahunan anda, dan nilai portfolio akhir ialah saham akhir anda didarab dengan harga akhir.

Dengan menggunakan tahun pertama kes 4% tetap, $400 dividen dibahagikan dengan harga $100 menambah 4 saham, membawa 100 saham kepada 104.

Formula ini mengandaikan hasil dividen, pertumbuhan dividen dan pertumbuhan harga yang anda masukkan kekal tetap setiap tahun, sesuatu yang tidak pernah dijamin oleh pasaran sebenar. Oleh sebab bilangan saham, dividen dan nilai dikira semula tahun demi tahun dalam satu gelung, anggaran ini dibina setahun pada satu masa, walaupun setiap tahun secara berasingan cukup mudah untuk disemak secara manual, seperti yang ditunjukkan oleh contoh pengiraan di bawah.

Apakah contoh pengiraan DRIP?

Contoh pengiraan DRIP ialah $10,000 dilaburkan sebagai 100 saham pada $100, membayar dividen tetap 4% tanpa pertumbuhan harga, yang selepas dua tahun pelaburan semula mencapai 108.16 saham bernilai $10,816.00, dikira seperti berikut:

1. Kedudukan permulaan. $10,000 membeli 100 saham pada $100, dan hasil 4% membayar $4 bagi setiap saham.
2. Tahun pertama. 100 saham itu membayar 100 × $4 = $400 dividen, yang pada harga $100 membeli $400 ÷ $100 = 4 saham baharu, membawa anda kepada 104 saham bernilai $10,400.00.
3. Tahun kedua. 104 saham itu kini membayar 104 × $4 = $416, lebih daripada tahun pertama daripada saham yang sama, dan itu membeli 4.16 lagi saham untuk mencapai 108.16 saham, nilai portfolio $10,816.00.
4. Kelebihan DRIP. Mengambil kedua-dua dividen $400 sebagai wang tunai akan meninggalkan anda dengan $10,000 dalam saham ditambah $800, atau $10,800.00, jadi melaburkan semula bernilai +$16.00 di sini, dividen pertama yang diperoleh daripada dividen.

Angka-angka ini ialah apa yang dikembalikan oleh kalkulator bagi input yang sama. Mengekalkan dividen tetap dan pertumbuhan harga pada sifar mengasingkan kesan tulen pelaburan semula; tambahkan pertumbuhan dan tempoh masa yang lebih panjang, dan langkah yang sama berkembang secara kompaun menjadi angka yang jauh lebih besar, di sinilah pentingnya membaca keputusan dengan teliti.

Bagaimana cara membaca keputusan kalkulator DRIP?

Anda membaca keputusan kalkulator DRIP dengan menjadikan nilai portfolio sebagai angka utama, kemudian membaca pulangan keseluruhan, saham akhir, dividen dilaburkan semula dan kelebihan DRIP sebagai konteks yang memberitahu anda sama ada melaburkan semula berbaloi untuk mengunci dividen anda sebelum anda melaburkan modal. Pada anggaran lalai alat ini, $10,000 dengan hasil 4% yang berkembang 5% setahun dengan pertumbuhan harga saham 6%, dilaburkan semula sepanjang 20 tahun, nilai portfolio mencapai $63,245.65, iaitu pulangan keseluruhan +532.46%, dibina daripada 197.20 saham yang berkembang daripada 100 saham permulaan anda. Dividen dilaburkan semula berjumlah $19,831.55, dan kelebihan DRIP, iaitu jumlah tambahan daripada melaburkan semula berbanding mengambil dividen tersebut sebagai wang tunai, ialah +$17,947.92.

Angka tunggal yang perlu dibaca sepanjang tempoh masa dan bukan sebagai angka utama ialah kelebihan DRIP, kerana ia hampir tiada apa-apa pada peringkat awal tetapi berkembang secara kompaun menjadi wang yang ketara kemudian. Dengan mengekalkan hasil 4% tetap tanpa pertumbuhan untuk mengasingkan kesan ini, jurang berbanding mengambil wang tunai berkembang seperti berikut:

Lajur tunai meningkat secara garis lurus, $400 ditambah setiap tahun, manakala lajur DRIP melengkung ke atas kerana dividen yang dilaburkan semula memperoleh dividen mereka sendiri. Baca kelebihan ini sepanjang tempoh pegangan sebenar anda, bukan pada tahun pertama atau kedua di mana kedua-dua laluan itu kelihatan hampir sama. Dua tuas menggerakkan keputusan ini paling ketara. Hasil dividen permulaan: baris sensitiviti alat ini menunjukkan bahawa menaikkannya sebanyak satu mata, daripada 4% kepada 5%, menambah +$11,436.30 kepada nilai lalai 20 tahun. Dan bilangan saham, yang mempercepatkan apabila pelaburan semula berkembang secara kompaun, meningkat daripada 100 kepada 197.20 saham sepanjang 20 tahun lalai, kerana setiap kumpulan saham baharu tidak lama kemudian membeli kumpulan saham baharunya sendiri.

Apakah had kalkulator DRIP?

Kalkulator DRIP mempunyai had yang sebenar: ia memberikan anggaran yang dibina berdasarkan kadar yang anda masukkan, bukan ramalan pulangan dilaburkan semula sebenar bagi mana-mana saham tertentu. Keputusan hanya sebaik andaian hasil dividen, pertumbuhan dividen dan pertumbuhan harga yang anda masukkan, dan ia tidak menarik sejarah dividen dan harga sebenar bagi sesuatu ticker tertentu; ia menganggarkan ke hadapan daripada nilai tetap dan bukan mengulang semula apa yang sebenarnya berlaku pada sesuatu pegangan. Dividen sebenar tidak dijamin: sesebuah syarikat boleh membekukan atau memotong pembayarannya pada tahun yang sukar, seperti yang dilakukan oleh ramai syarikat semasa krisis kewangan 2008-09 dan kemelesetan COVID-19 pada 2020, dan oleh sebab hasil dividen ialah dividen dibahagikan dengan harga, hasil itu sendiri berubah setiap kali harga bergerak. Model ini juga mengandaikan setiap dividen dilaburkan semula sepenuhnya, serta-merta, sehingga ke saham pecahan, tanpa sebarang kos transaksi atau spread bida-tawar, yang mungkin tidak sepadan dengan akaun sebenar. Cukai hanya diambil kira jika anda memasukkannya: dengan Kadar cukai dividen dibiarkan pada sifar, anggaran ini melaburkan semula dividen kasar, manakala akaun sebenar yang dikenakan cukai melaburkan semula jumlah yang lebih kecil. Anggap keputusan ini sebagai anggaran pendidikan bagi apa yang dihasilkan secara kompaun oleh satu set andaian, dan bacalah ia sebagai salah satu input kepada keputusan, bukan sebagai nasihat untuk membeli mana-mana pegangan tertentu.

Bagaimana kalkulator DRIP mengembangkan dividen anda secara kompaun dari semasa ke semasa?

Kalkulator DRIP mengembangkan dividen anda secara kompaun dengan mengembalikan setiap pembayaran ke dalam saham baharu, yang kemudian membayar dividen mereka sendiri, jadi bilangan saham dan pendapatan anda kedua-duanya berkembang setiap tahun dan bukannya kekal statik. Inilah bola salji dividen: segenggam kecil saham tambahan pada tahun pertama menjadi genggaman yang lebih besar pada tahun kedua, dan kesan ini semakin pantas semakin lama ia berjalan. Di sebaliknya, matematiknya adalah sama seperti faedah kompaun yang menumbuhkan mana-mana baki yang memperoleh pulangan ke atas keuntungan terkumpulnya sendiri; DRIP hanyalah mekanisme itu yang diaplikasikan kepada dividen dan bukan kepada faedah.

Dua daya memberi makan kepada bola salji ini di atas pelaburan semula biasa. Hasil atas kos meningkat dari semasa ke semasa, kerana dividen yang semakin bertambah dibayar ke atas bilangan saham yang semakin bertambah menghasilkan lebih banyak lagi berbanding apa yang asalnya anda bayar, jadi saham yang dibeli pada hasil 4% boleh membayar anda jauh lebih daripada 4% ke atas kos asal anda berdekad-dekad kemudian. Dan pertumbuhan dividen berkembang secara kompaun bersamanya: syarikat yang menjadikan ini konkrit ialah Dividend Aristocrats, ahli S&P 500 yang telah menaikkan dividen mereka sekurang-kurangnya 25 tahun berturut-turut, dan Dividend Kings, yang telah berbuat demikian selama 50 tahun atau lebih, jenis rekod berdekad-dekad yang diwakili oleh kadar pertumbuhan dalam alat ini.

Pulangan keseluruhan dengan DRIP datang daripada tiga sumber yang dikekalkan berasingan dalam input: dividen dilaburkan semula, teras bola salji ini; pertumbuhan dividen, yang melaburkan semula lebih banyak setiap tahun daripada saham yang sama; dan pertumbuhan harga saham, yang mengangkat nilai setiap saham yang anda pegang, termasuk saham yang dibeli oleh DRIP untuk anda. Tetapkan pertumbuhan harga kepada sifar dan anda mengasingkan kesan tulen pelaburan semula; tambahkannya dan nilai itu meningkat lebih pantas, walaupun setiap dividen kemudian membeli lebih sedikit saham kerana ia dilaburkan semula pada harga yang lebih tinggi.

Apakah perbezaan antara pengiraan DRIP dan pengiraan dividen?

Perbezaan antara pengiraan DRIP dan pengiraan dividen ialah pengiraan DRIP mengukur pulangan keseluruhan dan bilangan saham yang anda bina dengan melaburkan semula setiap dividen, manakala pengiraan dividen mengukur pendapatan yang dibayar oleh sesuatu pegangan, sama ada anda melaburkannya semula atau membelanjakannya. Pengiraan DRIP menjawab soalan "berapa banyak kekayaan yang dibina oleh pelaburan semula?"; pengiraan dividen menjawab soalan "berapa banyak yang akan saya dibayar?". Kedua-duanya bermula daripada dividen yang sama, iaitu wang tunai yang dibayar oleh sesebuah syarikat bagi setiap saham, tetapi mereka membacanya ke arah matlamat berbeza: nilai di sini, pendapatan di sana.

Jika soalan anda ialah pulangan keseluruhan, kalkulator DRIP ini mengekalkan pelaburan semula dihidupkan dan menunjukkan apa yang dibina oleh bola salji itu. Jika soalan anda ialah pendapatan itu sendiri, iaitu berapa banyak yang masuk ke akaun anda setiap tahun dan bulan, kalkulator dividen yang disenaraikan di bawah direka untuk itu dan membolehkan anda mematikan pelaburan semula, jadi kedua-duanya menjawab soalan berbeza pada halaman berasingan dan bukannya bersaing untuk menjawab soalan yang sama.

Kalkulator manakah yang berkaitan dengan kalkulator DRIP?

Kalkulator yang berkaitan dengan kalkulator DRIP disenaraikan di bawah, setiap satu meliputi satu aspek pelaburan dividen yang disentuh oleh pelaburan semula tetapi tidak menjadi fokus utama alat ini:

• Kalkulator dividen: menganggarkan pendapatan yang dibayar oleh sesuatu pegangan, sudut tunai berbanding sudut pulangan keseluruhan alat ini, dengan pelaburan semula sebagai satu suis.
• Kalkulator hasil dividen: mengubah dividen dalam dolar dan harga saham menjadi peratusan hasil, kadar yang anda masukkan di sini.
• Kalkulator pertumbuhan dividen: menganggarkan bagaimana pembayaran sesuatu saham meningkat dari semasa ke semasa, pandangan per-ticker di sebalik kadar pertumbuhan.
• Kalkulator faedah kompaun: menunjukkan matematik tulen bagi kompaun yang menggerakkan bola salji dividen.
• Kalkulator DCA: memodelkan pelaburan jumlah tetap pada selang masa yang tetap, tabiat sumbangan yang membiayai rancangan pelaburan semula.
• Kalkulator nilai masa depan: mengira nilai sesuatu jumlah wang berkembang pada kadar tertentu dari semasa ke semasa, enjin nilai masa teras.
• Kalkulator average down: mengira semula kos purata bagi setiap saham apabila anda membeli lagi, berguna apabila pelaburan semula membesarkan kedudukan anda.
• Kalkulator keuntungan saham: mengira keuntungan atau kerugian bagi sesuatu dagangan saham, sudut pulangan harga yang berasingan daripada dividen.

FAQ

Alat ini bertujuan untuk pendidikan, bukan nasihat kewangan. Anggaran DRIP adalah anggaran yang mengandaikan kadar tetap; dividen dan harga sebenar berbeza-beza, tidak dijamin, dan boleh dipotong atau dibekukan.